| PEA, PER, Assurance vie... Comment choisir ?
Lettre n°9 — Mercredi 8 Mars
Cher lecteur,Je te retrouve pour une nouvelle édition de ma lettre hebdomadaire. J'espère que tu vas bien, et ton portefeuille également, avec le CAC40 qui inscrit un nouveau record historique cette semaine. Je suis enfin installé sur l'île de la Réunion, bluffé quotidiennement par le beau spectacle que la nature offre ici chaque jour. Place maintenant aux émissions (tous les 15 jours le mardi à 13h), à des newsletters plus régulières (tous les mercredis), à des contenus gratuits sur les réseaux sociaux et bientôt à des émissions spéciales avec des invités. Je suis en pleine forme et te concocte de nombreuses surprises dans les semaines à venir !  Voici l'enclos du Piton de la Fournaise
Nous sommes de plus en plus nombreux...✅ Vous êtes + de 1700 à vous être abonnés à notre newsletter en 90 jours. ✅ 20 000 spectateurs ont regardé notre 1ère émission en direct le mardi 21 février, tous réseaux confondus. ✅ Près de 10 millions d'impressions sur les tweets du mois de Février. ✅ Twitter, Linkedin, Instagram, TikTok, Facebook, YouTube, Twitch, Newsletter... vous êtes plus de 171 000 à me suivre ! Merci.
Les grandes lignes (5 min de lecture)
📺 L'émission de la semaine à ne pas manquer
🎙️ Investir en Bourse : quelle enveloppe choisir ?
💡 Pour ceux qui ne connaissent pas encore mon Cercle privé... Rappel : ajoute-moi à tes contacts pour ne louper aucun mail.
Le meme à faire tourner "Dette des cartes de crédit" — "Record de consommation" — "Consommateurs Américains"
📺 Le point de marché de cette semaine✅ Supports indiciels touchés
✅ Merci Raphaël Bostic
✅ La Chine en soutien
✅ Trendfollowing encore et toujours ! Merci pour vos encouragements ! Retrouve-moi en direct un mardi sur 2, sur YouTube & Twitch. Donc rendez vous mardi 21 Mars, à 13h tapante !
🎙️ Investir en Bourse : quelle enveloppe choisir ?Proposé par Guillaume Simonin Investir en Bourse c’est d’abord - Définir une stratégie en lien avec ses objectifs et son profil de risque.
- Et ensuite construire une allocation d’actifs : actions, matières premières, cryptos, etc.
- Puis vient le choix des enveloppes : est-ce que j’investis à travers un compte titres, un PEA (Plan Epargne en Actions), une assurance vie , un PER ?
Chaque enveloppe a ses propres règles du jeu.Prends un jeu de 52 cartes. Les cartes représentent les supports d'investissement : actions en direct, fonds, tracker, etc. Si tu veux jouer à la belote, tu ne prends pas toutes les cartes. Tu élimines les 2, 3, 4, etc. Ce sont les règles du jeu, et cela représente l'enveloppe d'investissement. Tous les supports ne sont pas disponibles dans toutes les enveloppes. Un PEA ne permet d’investir que dans des actions européennes. Une assurance vie ne permet d’investir que dans les unités de compte disponibles à l’intérieur du contrat (d’où la nécessité de bien choisir son contrat!) Chaque enveloppe a également ses propres règles fiscales. Le PEA est une des enveloppes fiscales les plus avantageuses en France. En revanche, les versements sont plafonnés et il faudra attendre 5 ans pour bénéficier de cet avantage. Même chose en assurance vie avec une fiscalité avantageuse Le PER quant à lui va permettre d’obtenir une baisse d’impôt à l’entrée (mais attention à l’effet tunnel, car on est vite rattrapé à la sortie). Pour faire les bons choix, il faut y voir clair. Et ainsi choisir les meilleures enveloppes pour sa situation. Il ne s’agit pas de choisir une enveloppe plutôt qu’une autre. Mais plutôt détenir les différentes enveloppes et mettre en œuvre sa stratégie à travers ces différentes poches. À partir de ta stratégie et de ton allocation d’actifs, tu peux décider d’utiliser différentes enveloppes pour bénéficier des avantages de chacune. Exemple : - Le PEA me permet d’investir dans des actions européennes (mais également m’exposer aux marchés US ou mondiaux grâce à des trackers éligibles). J’utilise donc cette enveloppe pour ma poche actions. Je bénéficie d’une fiscalité ultra-avantageuse : à partir de 5 ans de détention je ne paye “que” (c’est toujours trop 😅) 17,2% de prélèvements sociaux. Sur un compte titres, j’aurais payé 30% de fiscalité (la flat tax).
- Dans l’assurance vie, je déploie une autre partie de ma stratégie. Je peux investir dans des obligations, dans des matières premières (or) et même dans de l’immobilier via des fonds cotés et non cotés en immobilier. Je conserve également une partie de mon cash sur le fonds euros de l’assurance vie. Certes, le rendement n’est pas fou, mais le capital est garanti et je conserve ces fonds disponibles pour saisir des opportunités sur les marchés.
La fiscalité de l’assurance vie est avantageuse après 8 ans : 24,7% de fiscalité mais après un abattement de 4600€. - Pour le reste de ma stratégie, j’ai mon compte titres qui me donne accès à une large gamme de supports. En revanche, à chaque fois que je revends un titre, je suis imposé à hauteur de la flat tax à 30%.
Et si j’avais voulu optimiser ma fiscalité tout en investissant sur le long terme, j’aurais pu investir à travers un PER - plan Epargne Retraite - car tous les versements que je fais sur ce plan sont déductibles de mon revenu imposable.
À chacun sa stratégie ! Et comme l’allocation d’actif est importante dans une stratégie d’investissement, le choix des enveloppes l’est tout autant.
Cela tombe bien. Cela sera l'objet de notre webinaire sur le Cercle Privé où Nicolas — et surtout vous — me poserez toutes les questions relatives à la fiscalité. En direct, le lundi 13 mars à 20h30. Inscrivez-vous dès aujourd'hui.
💡 Pour ceux qui ne connaissent pas encore mon Cercle privé...
Après 15 ans à former des particuliers, j'ai compris que vous aviez tous un profil d'investisseur unique. Mais une chose nous rassemble : la volonté d'un portefeuille diversifié à optimiser.
Au programme du Cercle Privé :
✔️ mes stratégies sur actions,
✔️ mon money management,
✔️ du trendfollowing,
✔️ de la macroéconomie,
✔️ des métaux précieux,
✔️ et un peu de cryptos (🌶️). Chaque mois, tu peux profiter d'un direct, le regarder plus tard en replay, et recevoir un PDF de 15 pages synthétisant les moments forts de l'émission. Ce rendez-vous dure 1h30.
(ou 2h30 quand madame est absente et que la passion nous emporte) Et puis il y a les invités. De TrendFrance & son money management à Benjamin Louvet & sa vision long terme des métaux en passant par Vincent Ganne, spécialiste de l'analyse technique. Tous les replays sont encore disponibles — pour toujours. Le lundi 13 mars à 20h30, nous retrouverons Guillaume Simonin sur la fiscalité.  | Cercle Privé | Je rencontre chaque mois Nicolas Chéron, Adrien Picco et leurs invités, qui m'indiquent leurs stratégies et investissements préférés, et à qui je peux poser mes questions. | |
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Nicolas ChéronAnalyste et vulgarisateur boursier
C’est la partie “Soyons des adultes”. Les informations, graphiques, chiffres, opinions ou commentaires mis à disposition par Nicolas Chéron s’adressent à des investisseurs disposant des connaissances et expériences nécessaires pour comprendre et apprécier les informations développées. Ces informations sont données à titre informatif et ne représentent en aucun cas une obligation d’investissement ni une offre ou sollicitation d’acquérir ou de vendre des produits ou services financiers. L’investisseur est seul responsable de l’utilisation de l’information fournie, sans recours contre Nicolas Chéron, qui n’est pas responsable en cas d’erreur, d’omission, d’investissement inopportun ou d’évolution du marché défavorable aux opérations réalisées. Le placement en bourse est risqué. Vous pouvez subir des pertes. Les performances passées ne préjugent pas des performances futures, elles ne sont pas constantes dans le temps et ne constituent en aucun cas une garantie future de performance ou de capital. Les références à des classements et récompenses passés ne préjugent pas des classements ou des récompenses à venir. Les contenus de ces e-mails ne sont pas des conseils juridiques, fiscaux ou en investissement. Les informations dispensées sont de nature éducative et générale et ne sont pas des conseils en investissement, au sens des articles L. 321-1 et D. 321-1 du Code Monétaire et Financier.
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